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El prestatario de un seguro de hipoteca


 

El seguro de crédito es la implementación de seguros en la suscripción de un préstamo, para asegurar que el pago mensual del préstamo en caso de un accidente de la vida apunta . Este seguro se sustituye por el prestatario para pagar el préstamo ocurre cuando un evento especificado en el contrato, tales como la muerte, la pérdida de empleo , incapacidad o discapacidad del prestatario. Este seguro es temporal y limitada a la duración del crédito.

Estas garantías no son necesarios , sin embargo , las instituciones financieras son generalmente un requisito previo para el establecimiento de un requisito de crédito. En el establecimiento de crédito, el banco requiere que el prestatario a un seguro colectivo de miembro, en calidad de seguro de crédito . Grupos de seguros son seguros directamente negociado entre prestamistas instituciones financieras y compañías de seguros responsables de seguro de crédito . Cuando los prestatarios no desean adquirir el negocio de seguros de grupo, el prestamista , se denomina delegación de seguros. Este es el término usado para describir la capacidad del prestatario para contratar un seguro de préstamo de la compañía de seguros de su elección. Desde el 1 de septiembre de 2010, de conformidad con la ley Lagarde , la institución prestamista no puede negarse a garantizar una seguridad mayor que su contrato , en la medida en que las garantías son equivalentes a los ofrecidos por el grupo de seguros .

En la práctica, para la compra de un seguro , los prestatarios deben llenar una solicitud de admisión acompañada de un cuestionario de salud y situación laboral , que permitirá a las compañías de seguros para establecer el perfil de los prestatarios , la evaluación riesgos relacionados con la salud general , historial médico, cualquier enfermedad o accidentes. Después de recibir el formulario, la empresa puede conceder inmediatamente la reclamación de garantía o de una serie de pruebas adicionales para decidir. En el caso de los riesgos médicos graves , podrá decidir la concesión de la cobertura mediante el pago de una prima .

Hay cuatro tipos de seguro de crédito, el beneficio por muerte , la Garantía de la discapacidad, la incapacidad temporal para el trabajo y la pérdida de la seguridad laboral. En caso de fallecimiento del prestatario, sino también en casos de extrema gravedad de la discapacidad , llamada pérdida total e irreversible de la discapacidad (TPD ), la compañía de seguros le reembolsará con respecto a la indemnización por fallecimiento , el capital pendiente de pago con la organización prestamista. Estas garantías " la muerte y la discapacidad " son habitualmente requeridos por las instituciones financieras para obtener una hipoteca .

La " incapacidad temporal " garantía respalda los plazos de reembolso , incluso si la incapacidad es una discapacidad permanente o total. El alcance de la garantía y el concepto de discapacidad adoptada para su aplicación por las instrucciones de la compañía de seguros . Este seguro no entra en vigor , en general, que más allá de un cierto período de suspensión del trabajo, 90 días , por ejemplo. Compensación se inicia , en este caso , que 91èmejour .

Por último , la "pérdida de uso " cobertura está diseñada para soportar los pagos mensuales del préstamo en caso de desempleo. Entra en juego bajo ciertas condiciones. Se inicia , generalmente de tres a seis meses después de la adhesión al contrato y se detendrá cuando el asegurado alcanza una edad determinada. La duración total de las prestaciones es siempre limitada en el tiempo y esta garantía no se aplica en una serie de casos: por ejemplo, no se aplica a los empleados en período de prueba o la jubilación anticipada o la renuncia voluntaria , desempleo parcial ...

Si varias personas contribuyen a la devolución del préstamo , cada uno de los cuales se facilitará por el 100% del capital prestado está cubierto por la garantía. Generalmente cada prestatario se asegura hasta su contribución a la restitución . La otra opción , menos económico pero más seguro , es para asegurar que cada prestatario 100 % de la cantidad prestada. En este caso, en caso de fallecimiento del prestatario, el seguro cubrirá la totalidad del capital social en circulación .

En cuanto a los seguros de crédito , es importante mencionar la convención AERAS : "Si Asegurar y la Obtención de Préstamos con agravantes de Riesgos de Salud " que ofrecen soluciones para ampliar el acceso a los objetos de seguros y préstamos personas que tienen o tuvieron un grave problema de salud , en vigor desde el 6 de enero de 2007.

Por último , ya que el precio de los prestatarios de seguros , que varían según el tipo de seguro y las empresas firmaron contratos. Algunos basan sus instituciones tasas en un porcentaje del monto del préstamo (el método más común de cálculo si firma el contrato por un grupo de bancos ) , otros se refieren al porcentaje de capital social en circulación , ya que, como y la medición de seguro de reembolso cubre una cantidad menor altura. Algunas compañías de seguros muestran un costo debido a una cierta cantidad, es decir, por ejemplo, 3 € por año hasta € 1,000 prestados.