языкСтоимость ипотеки
Цены
При ипотеке контракту , возмещаются в случае взноса кредиты - самый популярный во Франции - сумма кредита : это столица . Но добавляет проценты по кредиту , страхование , гарантии и плата за это . Действительно, кто сказал, ипотека, сказал конечно процентных ставок. Процентная ставкав процентах меры , с течением времени , стоимость для заемщика и прибыльности для кредитора . Более наглядно , банк получает больше, чем он готов. Есть два типа : фиксированная ставка и регулируемой скоростью .
Что касается кредитов фиксированными ставками , с момента подписания договора , вы знаете, кредитная ставка , ежемесячный платеж и датой погашения кредита . Это просто и легко управлять. Но эти кредиты закреплены жестко. Если в ближайшие месяцы ,ставки падают , ваши сроки остаются неизменными. Однако, если скорость начали расти , нужно защищать.
Что касается регулируемой процентной ставки кредитов, они индексируются по финансовым показателям (например, Euribor ), что позволяет варьировать ваши ежемесячные вверх или вниз. Эти изменения привести к возникновению неопределенности о ваших обязательств по погашению. В отличие от тарифов ниже, чем фиксированные процентные ставки.
Чтобы защитить заемщиков , кредиты имеют revisable безопасности. Таким образом, в случае резкого роста ставки, срок кредита будет продлен, расширение не может, в общем, более пяти лет после первоначального срока кредита . И наоборот, если процентные ставки падают , срок кредита сокращается. Другие безопасность, сумму вашего ежемесячного платежа увеличивается, но до определенного индекса степени роста цен. Добавить в стоимость процентной ставки заимствования страхования. Эти не обязательное страхование , в принципе, необходимых для получения кредита. Средневзвешенный курс смерти и инвалидности страхования составляет 0,40 % годовых отзаемного капитала. Эта стоимость будет добавлена в ежемесячный платеж. Страхование потери работы обеспечивает большую безопасность, возврат поддерживаются в случае безработицы . Но это дорого, от 0,10 % до 0,70 % годовых отзаемного капитала зарезервировано для сотрудников на постоянные контракты ( CDI ) . *
Различные гарантии
В дополнение к страхованию заемщиков , банки не будут давать деньги , не принимаягарантии , чтобы защитить себя в случае дефолта . Есть несколько :ипотека , облигации, привилегией кредитором денег и залога.
Ипотечные позволяет банку захватить домой в случае дефолта заемщика , продавать и погашать суммы, полученной путем . В среднем , эта гарантия будет стоить около 2% от суммы кредита.
Облигацию являетсяоплатой получателем ипотечного кредита взносов вспециализированные учреждения ( паевые инвестиционные фонды ) , которая является гарантом . Это последний, который , в случае неудачи , возместить банку , прежде чем переходить в отношении заемщика . В среднем , эта гарантия будет стоить около 2-3% от суммы кредита.
Основное различие междуипотечных и финансовых депозит! Включает в себя множество ипотечных расходы: налог на землю регистрации , гербовый сбор, плата нотариусу ... Вот почему все больше и больше покупателей обращаются к связи. Ибо если стартовая стоимость примерно такая же, как ипотека , часть уплаченной премии возвращается, когда кредит полностью погашен . Заемщика , а также экономику плату записи делом.
Деньгизалога кредитор (PPD ) работает по тому же принципу, что и ипотека. Поэтому он позволяет кредитору наложить арест на имущество и продать его через суд , если заемщик не сможет погасить ежемесячными платежами . Однако , привилегия деньги кредитор не может относиться к существующим активам ( старое или новое здание, которое полностью закончена ) или землю. Привилегия деньги кредитору подлежитделом и должен быть зарегистрирован в ипотеку в течение двух месяцев после продажи. Интерес для заемщика является то, что он освобождается от платы за землю регистрации. Данная гарантия остается дешевле, чем ипотека.
Залога является договор, по которомудолжник дает что-то своему кредитору в качестве обеспечениядолга. Это может бытьальтернативой ипотеке или взаимные гарантии. Это могут быть ювелирные изделия, полисы страхования жизни , безопасные инвестиции или даже наличными. После этого банк имеет возможность продать имущество для погашения , если заемщик не платит свои долги. Данная гарантия не генерирует никаких сборов, но это часто зарезервированы для клиентов банка с портфелем достаточную ценность , чтобы обеспечить их кредита.
Наконец, естьсборы и при ипотеке контракт , эти расходы среднем около 1% от заемного капитала. Некоторые финансовые учреждения открыты для переговоров , чтобы уменьшить количество этих расходов .
Глобальное видение
Чтобы иметь общее представление о стоимости кредита , необходимо полагаться на годовая процентная ставка (APR ) . Она является важным элементом предложение кредита . АТР должен включать в его расчете все сборы, взимаемые вашего банка , чтобы принять для финансирования Вас, т.е.сборов, связанных с этим расходов и страхование. Эта ГТЭ Поэтому крайне важно , чтобы сравнить различные предложения и не должно быть неправильного или превышать скорость износа или лицом санкций. Есть , действительно, в области кредитного законодательства , которое запрещает финансовым учреждениям давать деньги на более высокий потолок , установленный Банком курса Франции и ежеквартально и опубликовано в Официальном журнале , скорость называется степенью износа .
